Los mexicanos confían en que los productos financieros en los que se invierte su dinero sean los de mayor calidad, como Afores. Sin embargo, recientemente se han revelado algunas deficiencias en Inbursa, Azteca y PensionISSSTE, las Afores con menor calidad operativa. Aunque el avance tecnológico no es ajeno a estos sectores, la cantidad de trabajo y dedicación que deben poner en la mejora de sus servicios, debería ser mayor.
1. ¿Por qué Inbursa, Azteca y PensionISSSTE son las Afores con Menor Calidad Operativa?
- En primer lugar, hay que mencionar que muchas de las Afores del mercado ofrecen calidad variable en sus servicios. Esto quiere decir que algunas se destacan por su atención al cliente, mientras que otras carecen de los elementos básicos necesarios para la prestación de los servicios financieros.
- De esta forma, Inbursa, Azteca y PensionISSSTE se destacan como las Afores con menor calidad operativa. A pesar de su perfil comercial, sus servicios no cumplen con los requisitos básicos para el bienestar financiero y se encuentran entre los más bajos de todas las Afores.
- La principal razón por la que estas Afores tienen una calidad operativa inferior es porque no están reguladas de la misma manera que el resto. Esto significa que sus términos y condiciones no están establecidos para la protección de los clientes, como suscripciones a seguros o fondos de inversión.
- Otra razón por la que estas Afores gozan de poca calidad operativa es que sus procesos no están bien establecidos. Esto significa que el tiempo de respuestas es muy lento, además de que su soporte al cliente es limitado y no siempre es útil.
- Estas Afores también tienen el peor rendimiento de todas las Afores existentes. Esto se debe a la poca atención que les han dado a su infraestructura y a la falta de control respecto a aspectos clave como el control de riesgos y capital.
- Sus sistemas informáticos también se encuentran por debajo del promedio. Esto quiere decir que su prototipado es menor y los datos son más sensibles a fallas que el resto de Afores.
- Además, las inversiones hechas por Inbursa, Azteca y PensionISSSTE son significativamente menores que las de sus competidores. Esto quiere decir que estas Afores no invertirán tanto en el desarrollo de sus servicios, lo que traduce una calidad peor.
- Estas Afores cuentan con mayores tarifas y comisiones. Esto significa que los clientes tendrán que pagar más por los mismos servicios que ofrecen las otras Afores.
- Por último, pero no menos importante, estas Afores no promueven bien sus productos y servicios. Esto quiere decir que la publicidad que realizan no es tan buena como el resto del mercado.
- En conclusión, Inbursa, Azteca y PensionISSSTE son las Afores con menor calidad operativa debido a la falta de regulación, procesos ineficientes, sistemas informáticos obsoletos y tarifas y comisiones elevadas. Además, no cuentan con una buena publicidad para promover sus productos y servicios.
2. ¿Qué debe saber el ahorrador para asegurar un plan de pensiones seguro y exitoso?
1.¿Cuánto tiene que ahorrar? Ahorrar lo suficiente para un plan de pensiones exitoso depende estrechamente de tus objetivos financieros. ¿Quieres una vejez sin preocupaciones o quieres generar suficiente ingreso para financiar tus sueños? Determina cuánto necesitas y eso te guiará en tu decisión de ahorro.
2. ¿Cómo obtener los mejores retornos?Hubo una época en la que los inversores esperaban hipotéticamente un 12% anual de los planes de pensiones, pero eso no es posible. El rendimiento siempre dependerá de la elección de los productos de inversión y de la inversión de fondos. Auspice varias formas de invertir en sus planes: acciones, bonos, fondos mutuos, ETFs, entre otros.
3. ¿Qué pasa con los impuestos?No hay impuestos por abrir un plan de pensiones; sin embargo, debe tener en cuenta el impuesto sobre los dividendos y la capital. Muchos inversores eligen planes de ahorro a largo plazo para evitar pagar impuestos o para aprovechar el ahorro de impuestos.
4. ¿Qué es una mala inversión?Un mal inversor puede costarte miles de dólares. Siempre hay que evaluar el dogma, el all-in-one, la actitud de comprar y mantener y el miedo a comprar. Siempre lea los prospectos y estudie los detalles antes de comprar un producto de inversión.
5. ¿Dónde debes buscar documentación financiera?
- Libros electrónicos
- Publicaciones automotrices
- Páginas web de inversión
- Noticias financieras
- Libros de finanzas personales
- Revistas financieras
6. ¿Cómo manejar el riesgo? Especificar el riesgo implica identificar cómo cambiarán las condiciones y los resultados de una inversión. Establece tácticas de control de riesgo para reducir el impacto y minimizar la posibilidad de una debacle financiera.
7. ¿Cómo ajustar el plan de ahorro?La evaluación continua es la clave para mantener los planes de ahorro exitosos. Revise su presupuesto, sus metas financieras y los rendimientos regularmente. Esto ayudará a asegurarse de que cada año esté trabajando hacia el mismo objetivo.
8. ¿Qué otros factores debes considerar?
- El tiempo restante para la jubilación
- Aumentos de los costos relacionados con un plan de pensiones
- Las reglas de retiro de los planes de ahorro
- Cambio en el uso del dinero de la jubilación
9. ¿Qué son las ventajas de investir en planes de ahorro a largo plazo?Los planes de ahorro a largo plazo tienen una serie de ventajas, desde el ahorro de impuestos hasta el aumento gradual del patrimonio neto. A largo plazo, una buena elección puede significar una vida financiera saludable.
10. ¿Encuentras difícil tomar la decisión?Los planes de pensiones son una decisión importante y hay una variedad de opciones disponibles para los ahorradores. Si te sientes abrumado por las muchas opciones, puedes buscar el asesoramiento de un asesor financiero profesional para ayudarlo a encontrar la mejor opción para tus necesidades.
3. Atrévete a mitigar los riesgos, no el folio: la importancia de invertir en Afores de calidad
Un buen inversionista siempre evalúa las posibles opciones antes de tomar una decisión definitiva. Al elegir un Afore de calidad estamos mitigando riesgos, reforzando los índices de devolución, obteniendo utilidades estables y previendo un destino seguro para nuestros ahorros.
¿Cómo saber si un Afore es de calidad?
Los siguientes criterios pueden ayudarnos a decidir si un fondo de pensiones es apto para nuestras metas de inversión:
- Análisis profundo de su forma de trabajo.
- Estrategia de cartera diversificada.
- Grados de libertad para la asignación de activos.
- Cuotas de administración bajas.
- Regulación y calidad en las elecciones de fondos que invierte.
Invertir en un Afore de calidad nos ofrece la rentabilidad y seguridad necesarias para cumplir nuestros objetivos. Cuando se trata de ahorros a largo plazo como es la jubilación, es fundamental contar con la ayuda de profesionales y bancos especializados.
Muchas de las personas, al conocer el nombre del agente autorizado, depositan confianza en el proceso sin conocer el reglamento, lo cual puede convertirse en una inversión poco exitosa. La asesoría profesional puede ser de gran ayuda para las personas que deseen hacer tal inversión.
¿Cómo podemos asegurar un buen rendimiento?
Realiza un estudio previo de cada una de las opciones a tu alcance, realiza preguntas sobre el fondo, sus inversiones y los resultados a largo plazo que puedes obtener. Esta información es indispensable para poder decidirnos por alguno de ellos. Toma en cuenta los vencimientos, los hándicaps y los riesgos.
Un buen fondo de pensiones deberá considerar tu perfil de inversor, tu nivel de capital, los intereses y los objetivos financieros que quieras obtener en el corto, mediano y largo plazo.
De nada sirve el co
4. En busca de un mejor negocio: ¿dónde encontrar mayores beneficios para tu plan de pensiones?
1. Invierte en el futuro: al pensar en el legado que queremos dejar a nuestras familias y a las generaciones por venir, debemos buscar formas de maximizar los beneficios de nuestros planes de pensiones. Esta puede ser una forma de mejorar la seguridad financiera para el futuro.
2. Analizar el mercado:Hay numerosas ofertas de inversión que puede elegir tu plan de pensiones, entonces necesitas tomar tu tiempo para investigar y analizar las ofertas de planes para buscar las mejores.
3. Evaluar los riesgos: Si bien podemos querer obtener el mayor beneficio posible, también debemos tener en cuenta los riesgos de la inversión. Asegúrate de leer todos los detalles relacionados con los planes de inversión antes de decidirte por uno.
4. Potenciar los retos: Si eres una persona aventurera o buscas una forma de aumentar tus ingresos para tu jubilación, entonces buscar nuevas formas de inversión, como criptomonedas o start ups, puede ser una gran opción.
5. Invierte en lo que conoces: Si quieres apostar por un plan seguro para tu jubilación, entonces la mejor opción sería invertir en sectores y productos que ya conoces, aquellos en los que la empresa tiene un historial de éxito.
6. Aprovecha la tecnología: Puesto que el mundo de las inversiones se está volviendo cada vez más digitalizado, hay muchas plataformas de inversión en línea que puedes utilizar. Esto facilita el proceso de buscar y comparar diferentes planes de pensión.
7. Dame lo mejor: Mira más allá de simples retornos de inversión y busca planes que ofrezcan beneficios adicionales, como comisiones bajas, costos de mantenimiento bajos, servicio al cliente de calidad y educación financiera.
8. Verifica tus inversiones: Si bien hay bastantes plataformas que te permiten invertir de forma segura, es importante verificar la seguridad de tus planes y asegurarte de que estarán bien protegidos y que el gobierno las respalda.
9. Toma tu tiempo: Una de las mejores formas de encontrar un plan de pensión es tomando el tiempo necesario para examinar los pros y los contras de cada opción. Compara tarifas y encuentra el mejor ajuste para tu situación.
10. Habla con expertos: Muchas veces, hablar con personas que han invertido antes puede ser de gran ayuda. Pueden compartir contigo su conocimiento y experiencia, y también puedes preguntar acerca de los retornos de inversión. Así, analizando las Afores con menor calidad operativa, Inbursa, Azteca y PensionISSSTE marcan los principales factores a evaluar antes de elegir una entidad para invertir y ahorrar tu futuro. No olvides que, para cuidar tu futuro, es importante contar con una Afore de primera.
